El Open Finance: una puerta abierta a la innovación financiera en América Latina
La transformación del sistema financiero en América Latina está en pleno apogeo debido a la rápida evolución tecnológica, la entrada de nuevos jugadores en el mercado y las demandas cambiantes de los consumidores. Para aprovechar y sumarse a esta ola de transformación, varios países de la región, como Chile, Colombia, México y Brasil, están avanzando en la regulación del Open Finance. Esta tendencia beneficiará principalmente a los clientes, ya que permitirá la apertura de datos financieros y el desarrollo de productos y servicios más personalizados y adaptados a sus necesidades.
Un panorama prometedor para el Open Finance en Colombia
El avance en la estructuración y regulación del Open Finance varía de un país a otro, y su velocidad depende de diversos factores, como la disposición del gobierno, la participación activa de las entidades financieras tradicionales y la irrupción de nuevos actores, como las Fintechs. En el caso de Colombia, todas las señales parecen indicar que el ecosistema financiero se encamina en la misma dirección. Así quedó demostrado en el evento Latam Fintech Market, celebrado en Barranquilla, donde tanto grandes como pequeños jugadores se mostraron dispuestos a colaborar y a acelerar la implementación regulatoria de las finanzas abiertas.
En Colombia, existe un fuerte deseo de establecer alianzas estratégicas que generen valor, de fomentar la innovación disruptiva y de promover una competencia sana dentro de la industria. Cuando un sector muestra estos signos, el futuro se presenta prometedor, especialmente cuando las entidades reguladoras se suman para consolidar este buen momento.
El papel fundamental de las autoridades de regulación y supervisión
El impulso de la innovación en el sistema financiero depende en gran medida del rol que desempeñen las autoridades de regulación y supervisión. En este sentido, la Superintendencia Financiera de Colombia ha dado pasos importantes con la implementación del decreto 1297 de 2022 y la definición de estándares tecnológicos y de seguridad necesarios para la adopción del esquema de finanzas abiertas. Además, el Plan Nacional de Desarrollo incluye un artículo sobre el esquema de datos abiertos, cuyo objetivo es promover la competencia, la innovación y la inclusión financiera y crediticia.
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Como actor experimentado en el Open Finance en Brasil, celebramos los avances en Colombia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el Open Finance es el medio, no el fin. Esta herramienta, a través de la interoperabilidad y los estándares de las APIs, busca nivelar el campo de juego para que todos los actores puedan innovar y desarrollar nuevos modelos de negocio. Las empresas deben centrarse en ofrecer productos y servicios de valor, mejorar la experiencia del usuario y establecer alianzas estratégicas para captar nuevos clientes.
La tecnología y el análisis avanzado de datos serán fundamentales para la configuración de una oferta financiera más precisa y adaptada a las necesidades y características particulares de los clientes. Con más y mejor información a su disposición, las empresas del ecosistema financiero podrán ofrecer soluciones más acertadas y personalizadas.
Colombia lidera la adopción de nuevos modelos de negocio en el sector financiero
En Colombia, la adopción de nuevos modelos de negocio que combinan servicios financieros y no financieros ha sido impulsada principalmente por la propia industria. Según la SFC, al cierre de 2021, el 44% de las entidades financieras tradicionales ya contaba con alianzas bilaterales, el 38% participaba en ecosistemas digitales de terceros, el 26% lideraba ecosistemas y el 14% desarrollaba API abiertas para que terceros ofrecieran servicios de su institución basados en el sistema de Open Banking.
El tema del Open Finance ahora ocupa un lugar destacado en las agendas de eventos y webinars. Aquellos que ya tenemos experiencia en este ámbito tenemos la tarea de ayudar a todos a comprender los desafíos y beneficios que se avecinan. Trabajar juntos y avanzar en la misma dirección siempre favorecerá el crecimiento del ecosistema financiero.
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